Новости
Только развитие собственных технологий, производство позволит сделать жизнь граждан страны лучше, - Сергей Рыбалка Затягивание проведения реформ финансового сектора на фоне ожидания выборов, деградация промышленности, произвол... 26.04.2018
В Армении больше нет правящей коалиции 25 апреля в Ереване сорвались переговоры Карапетяна и главы оппозиционного парламентского блока «Елк» Никола Пашиняна,... 26.04.2018
Украинцы на Майдане скакали так, что соскочили с российской газовой “иглы”. Мы наскакали альтернативные рынки для своих товаров, независимую финансовую систему, путь в цивилизованный мир. 26.04.2018
Во Львове уволили учительницу, поздравившую Гитлера с Днем рождения Депутата Львовского горсовета от ВО "Свобода" и по совместительству учителя истории Марьяну Батюк, которая поздравила... 26.04.2018
Районный суд пытается блокировать работу НБУ 25 апреля появилась новость о том, что суд отстранил Екатерину Рожкову от должности зампредседателя правления Нацбанка 26.04.2018
Ненадежный союзник: Макрон публично раскритиковал Трампа Свою хитроумно составленную речь он начал со слов о своих личных отношениях с президентом США, которые кому-то кажутся... 26.04.2018
МИД России называет происходящее в Сиэтле "государственным рейдерским захватом" (ВИДЕО) Официальный представитель Министерства иностранных дел РФ Мария Захарова назвала "государственным рейдерским захватом"... 26.04.2018
Иран объявил о готовности топить американские корабли Иран угрожает начать топить американские корабли 26.04.2018
Bloomberg: Трамп соврал о своем визите в Москву в 2013 году Почему Трамп скрывает свои московские похождения? 26.04.2018
"Надоел! Уходи!": Армяне не выдержали презрения власти к простым людям, - DW У протестов в России и Армении есть общая черта - на них выходят люди, которым надоело презрение власти к гражданам,... 26.04.2018
"У Юли забрали телефон прямо посреди разговора со мной", - племянница отравленного Скрипаля Виктории Скрипаль лишь однажды удалось поговорить по телефону со своей двоюродной сестрой Юлией, которая вместе с... 26.04.2018
Вот такая "ответочка": Чечня ввела санкции против Трампа Чеченский лидер Рамзан Кадыров заявил о том, что ввел персональные санкции против немецкого канцлера Ангелы Меркель,... 26.04.2018
Президент Ирана назвал Трампа неопытным в политике "торговцем" Президент Ирана: Трамп - это торговец, не разбирающийся в международных делах 26.04.2018
Трамп и Тим Кук обсудят несправедливость мировой торговли Трамп встретится с Тимом Куком, чтобы поговорить о справедливости 26.04.2018
Россия обвиняет США в производстве нервно-паралитических веществ МИД РФ: США выдают патенты на изобретения, связанные с нервно-паралитическими веществами
26.04.2018




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото34826.862+0.232
Серебро435.960-1.658
Платина24142.631+0.247
 ПродажаПокупкаНБУ
USD26.30025.80526.271
EUR32.20031.42532.011
RUB0.5010.3070.425
$/баррельИзм., %Дата
BRENT74.60+0.81Apr
WTI68.4900+0.6424Jun
GAS OIL655.7500+1.1819May
Публикации  28 Марта 2018

Финмониторинг: свобода или безопасность?

Печатная версия    в избранное

Законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» вновь дает повод задуматься, куда движется финансовая система и общество в целом.

Не будем вдаваться в детальный профессиональный анализ Законопроекта, а остановимся на двух моментах, достойных общественного обсуждения:

  1. продолжающееся расширение сферы контроля государства над частной жизнью граждан;

  2. частичная насильственная передача контрольных функций государства коммерческим структурам за их же счет.

Первая тенденция проявляется в том, что Законопроект увеличивает перечень субъектов хозяйствования (т.н. «субъекты первичного финансового мониторинга», СПФМ), которые должны следить за своими клиентами и сообщать о них и об их действиях государству. К  длинному списку СПФМ (банки, финкомпании, риэлторы, страховщики, товарные биржи, нотариусы, аудиторы, адвокаты, торговцы драгоценностями и т.д.), добавлены субъекты хозяйствования, предоставляющие информационно-консультационные услуги по вопросам налогообложения, создания, обеспечения деятельности или управления юридическими лицами; а также другие лица, оказывающие юридические услуги.

Если так будет продолжаться, то собирать о нас различные сведения и передавать их в «компетентные органы» будут и турфирмы, и таксисты, и продавцы в обычных магазинах и на рынках, и аптекари – в общем, все, с кем нам приходится расплачиваться за товары и услуги. Кто и как будет использовать эту информацию – предсказать сложно.

Вторую тенденцию хорошо иллюстрирует пункт 7 статьи 11 Закона (в редакции Законопроекта), указывающий, что при выполнении обязанностей по установлению конечных собственников своих клиентов-предприятий,  СПФМ не должны опираться исключительно на информацию, которая содержится в Едином государственном реестре. То есть, государственный орган, который ведет упомянутый Реестр, будет играть роль «хорошего полицейского», полностью доверяющего тому, что представители предприятия при регистрации сообщат о его владельцах. Государство не будет осуществлять проверку этой информации. А СПФМ, обслуживающим  предприятия после их регистрации, предложено за свой счет играть роль «плохого полицейского», который должен все тщательно проверить с помощью неизвестных инструментов.

Для выполнения этой задачи СПФМ должны содержать (за свой счет, естественно) штат специальных сотрудников. А если они будут  проверять недостаточно эффективно (с точки зрения государства), СПФМ будет оштрафован на крупную сумму или даже лишен соответствующей лицензии.

Кроме того, Законопроект предполагает коллективную ответственность за нарушение требований финмониторинга: предлагается наказание (в т.ч. уголовное) и сотрудника СПФМ, ответственного за проведение мониторинга, и членов Правления и Наблюдательного совета, и даже собственника СПФМ.

Нарушить законодательные требования по финмониторингу, даже ненамеренно, совсем не сложно –  сформулированы они весьма расплывчато («подозрение», «подозрительные финансовые операции», «все надлежащие и разумные меры»). А проверка настоящих собственников предприятия-клиента, о которой было сказано выше, считается должным образом выполненной, если у сотрудника СПФМ сформировалось «убеждение, что он знает», кто является настоящим владельцем.

А как вам такие критерии риска того, что операция может быть криминальной: «деловые отношения осуществляются при необычных обстоятельствах», «структура собственности клиента является необычной или излишне сложной»? Оцените также обязанность СПФМ «изучать, насколько это возможно, основания и цели всех сложных и необычно крупных финансовых операций, всех необычных схем финансовых операций»?

То, что кажется сложным или необычным одному человеку, для другого таковым не будет. Как оценить, сделал ли СПФМ «все возможное» для изучения операции? Например, почему не откомандировал своих работников за границу для проверки иностранного контрагента своего клиента? Почему не приехал к клиенту домой и не побеседовал с его соседями?

Поэтому единственным выходом видится максимальная формализация (в хорошем смысле этого слова) требований к субъектам первичного финансового мониторинга со стороны государства.

P.S. Более 30 лет назад весь мир был шокирован убийством премьер-министра Швеции Улофа Пальме. Этот авторитетный не только в своей стране, но во всем мире политик привык гулять без охраны, и прямо посреди улицы был застрелен неизвестным. Многие шведы обвиняли в халатности полицию Стокгольма – неужели нельзя было все организовать так, чтобы исключить подобное? На что шеф полиции ответил: «Можно было. Но вы бы тогда жили в другой стране».

 

Председатель Наблюдательного совета ПАТ «Банк Фамильный» и ПС FlashPay

Александр Табачников




 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ

Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ МАТЕРИАЛ



“Будь первым во всем, что ты делаешь”
02 Апреля
Андрей Остапчук, сооснователь Young Business Club – YBC – единственного в Украине бизнес-клуба для молодых предпринимателей, рассказал “Эксперту” о важности партнерства, взаимопомощи и кооперации.
“Верить в себя и незамедлительно действовать!”
02 Апреля
Сергей Котенко, владелец сервиса доставки здорового питания FoodEx, рассказал “Эксперту” о секретах построения успешного бизнеса в Украине

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Почему родители в бедных странах уделяют больше времени домашнему заданию своих детей Недостаток времени - самая распространенная причина не помогать детям с домашним заданием “Трудовой апокалипсис” наступает: Насколько оправданно люди боятся новых технологий? С развитием современных технологий, у людей возникает все больше вопросов технического, социального и экономического характера
«Один пояс — один путь»: Выиграют ли государства Центральной Азии от новой инвестиционной инициативы Китая? “Новый Шелковый путь" – беспрецедентный инфраструктурный проект, инициированный Китаем, выполнение которого приведет к ускорению и удешевлению доставки в Европу китайских товаров через Центральную Азию и Кавказ. “Железная воля и железная стена”: В чем секрет процветания Израиля “Железная стена” уже является не просто метафорой. Это описание самого еврейского государства
Почему высылка дипломатов неэффективна в борьбе с державой-агрессором Ряд стран Евросоюза, США, Канада, Норвегия, Украина и некоторые другие государства приняли решение о высылке российских дипломатов в связи с отравлением Сергея Скрипаля в Солсбери Экономическая модель Орбана - это воплощенная в реальность мечта Трампа В чем секрет невероятной поддержки и популярности Виктора Орбана в Венгрии, ведь руководство многих стран ЕС относится к нему скептически?





   карта сайта
Публикации
Украинцы требуют от эстонского центробанка опровержения распространенной негативной информации 06.04.2018
Быстро, надежно, удобно: что нужно знать о сервисах денежных переводов 21.02.2018

Новости компаний
Honor 9 Lite – «легкая» версия флагмана Следом за флагманским Honor 9, снискавшим Huawei настоящую славу, в продажу поступила более легкая во всех смыслах... 18.04.2018
Покупка жилья в новостройке Киева и области с компанией 100realty Приобретая новое жилье, важно уделить внимание большому количеству нюансов, от которых зависит дальнейших комфорт... 15.04.2018
Высокие технологии в одежде на защите активного образа жизни от Under Armour 05.04.2018
Модные футболки в ultra-shop.com Продукция отличается отменным качеством, что и объясняет ее необыкновенную популярность. Магазин ultra-shop.com... 04.04.2018
Чемпион на мировом первенстве смартфонов Xiaomi Redmi Note 4x В наше время немного удивительных гаджетов, так как мировой рынок перенасыщен брендами, предлагающими впечатляющие... 04.04.2018
Новости от KINOafisha.ua
Загрузка...
Загрузка...
Билеты в кинотеатр IMAX








Главная Реклама на сайте Архив Форум
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на Expert.UA
©2004-2018 Эксперт.UA   Реклама на сайте