Новости
Немецкая полиция увидела связь в нападениях мюнхенского стрелка и Брейвика Между стрельбой в Мюнхене и пятой годовщины нападения, устроенного Андерсом Брейвиком в Норвегии, есть "очевидная"... 23.07.2016
Группировка ИГИЛ заявила о своей ответственности за теракт в Кабуле Террористическая группировка "Исламское государство" взяла на себя ответственность за взрыв на демонстрации в Кабуле. 23.07.2016
Леонид Радзиховский: "Аналогии с 1929 годом стучат клювиком в темя" Общее мнение: "все пропало – с политики снимают гипс", вернее, он сам сваливается невесть почему. 23.07.2016
DW: Со стороны Кремля всегда стоит ожидать сюрпризов Внешняя политика России непредсказуема. Поэтому в Берлине смоделировали гипотетические сценарии - от назначения Кудрина... 23.07.2016
В Ереване радикалы отпустили всех заложников из захваченного здания полиции Последними боевики отпустили двух высокопоставленных полицейских. 23.07.2016
Зубко: Мы заинтересованы в доступе на китайский рынок для украинских товаров, услуг и технологий Необходимо усилить интенсивность и результативность контактов по всему спектру украинско-китайского сотрудничества. 23.07.2016
В пустыне эмирата Дубай построят новый экологичный город в форме цветка Новый экологичный город в форме цветка Desert Rose City будет построен в пустыне эмирата Дубай. Планируется, что там... 23.07.2016
На фоне масштабных репрессий в Турции Германия против переговоров ЕС с этой страной Правительство Германии считает необходимым приостановить переговоры Евросоюза с Турцией на фоне масштабных репрессий,... 23.07.2016
"Стройка века" России: Керченский мост (Видео) В сети опубликовали новую видеозапись строительства Россией Керченского моста в оккупированный Крым. 23.07.2016
Украинские предприятия заключили соглашения с американской корпорацией General Electric Американская корпорация General Electric подписала меморандумы о сотрудничестве с государственным предприятием... 22.07.2016




Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото32831.969+0.141
Серебро488.807+1.847
Платина27020.869+2.047
 ПродажаПокупкаНБУ
USD25.1624.65524.813
EUR28.627.0527.329
RUB0.3950.2930.384
$/баррельИзм., %Дата
BRENT47.39+1.56Jul
WTI44.65-1.3214Aug
GAS OIL395.25-3.2258Aug
Тема недели / №14(387) 15 АПРЕЛЯ 2013
Foreignless*    Печатная версия    в избранное
РЕЙТИНГ НАДЕЖНОСТИ БАНКОВ
«Эксперт» составил список 75 самых надежных банков страны. В топ-группу вошло 11 финучреждений

Отечественный банковский сектор — впервые за восемь лет расчета рейтинга надежности банков — находится в ситуации массового оттока иностранных инвесторов. Так, в 2012-м ушли с рынка SEB Bank и Swedbank, Erste Group и Commerzbank (см. «Великая банковская эмиграция»). Все эти банки купили украинские инвесторы, которые, как правило, работают с кипрскими структурами, где тоже разразился кризис.

В результате целый ряд финучреждений в прошлом году только и делали, что пересматривали стратегии, меняли офисы, персонал, юридическое лицо. Впрочем, в 2012-м это касалось лишь каждого двадцатого банка, а остальные тщательно занимались чисткой своего баланса, долгового портфеля, поиском более эффективных менеджеров.

Активизация дорогого краткосрочного кредитования и чистка кредитных портфелей сыграла в пользу финансового результата. Впервые с 2008 года украинский банковский сектор смог добиться совокупной прибыли

Однако тут подоспела новая волна рецессии отечественной экономики (см. «Десять свидетельств кризиса управления»). В результате по итогам минувшего года объем выданных банками кредитов упал на 1,2% (за счет ссуд населению), а долгосрочные кредиты сократились и вовсе на 7,5%.

Впрочем, банковская система росла за счет прочих операций. Ее активы увеличились в 2012-м на 6,9%, а капитал и того больше — на 8,9%,  что показывало наличие у собственников источников средств для дальнейшей капитализации. В итоге многие банки улучшили свои показатели адекватности капитала.

Активизация дорогого краткосрочного кредитования и чистка кредитных портфелей сыграли в пользу финансового результата. Впервые с 2008 года украинский банковский сектор смог добиться совокупной прибыли. Она составила 4,9 млрд гривен.

Конечно, мы прекрасно осознаем, что уровень показанной в отчетности прибыли зачастую является искусственным показателем, связанным с необходимостью или, напротив, отсутствием необходимости декларировать высокий финансовый результат.

И тут нужно заметить, что высокие ставки по депозитам в целом не отразились на заработках банков негативно, поскольку финучреждения находили клиентов для краткосрочного кредитования под еще более высокий процент. А структурные риски не сбылись — ведь банкротства касались лишь мелочи, обменный курс был стабилен, а вкладчики были лишены серьезных оснований для паники, даже несмотря на прошедшие осенью парламентские выборы. Достаточно сказать, что в среднем процентные доходы банков превышали выплаты по процентам в 1,8 раза, а у лидеров нашего рейтинга этот показатель составляет от двух до шести раз. А средняя выплаченная (не декларируемая!) ставка по ссудам составила по группе 75 самых надежных банков 17,6% годовых. Естественно, в гривневом эквиваленте, поскольку в нём сложен баланс.

На ступеньках рейтинга

В реальности доля иностранных финансово-банковских групп на украинском рынке упала ниже одной трети и, судя по всему, будет продолжать снижаться. Ведь, несмотря на все разговоры о приоритетности украинского рынка, ищут пути выхода (просто не могут найти наименее убыточную exit strategy) греческие, кипрские, центральноевропейские банки

По расчетам НБУ, доля иностранного капитала в уставном капитале украинских банков снизилась за 2012 год с 41,9 до 39,5%. Это декларируемые данные, учитывающие, например, нерезидентское происхождение капитала самого крупного финучреждения страны — ПриватБанка. В реальности доля иностранных финансово-банковских групп на украинском рынке упала ниже одной трети и, судя по всему, будет продолжать снижаться. Ведь несмотря на все разговоры о приоритетности украинского рынка, ищут пути выхода (просто не могут найти наименее убыточную exit strategy) греческие, кипрские, центральноевропейские банки.

Однако это всё не касается традиционных лидеров нашего рейтинга надежности — корпоративных банков из США, Нидерландов, Франции и Германии, а также мощных государственных «дочек» из России. И пусть никого не удивляет появление в тройке лидеров скромного Volksbank: он уже давно куплен Сбербанком РФ (см. «Сбербанк купит окно в Европу»).

Существенно потерял в рейтинге по сравнению с прошлым годом ПриватБанк. Правда, это связано с особенностями методики — теперь максимальная премия за масштаб работы в нашем рейтинге такая же, как и масштаб внешней поддержки (60 баллов). В случае сохранения методики крупнейший украинский банк оказался бы, как и в минувшем году, в топ-тройке. Это свидетельствует о том, что распространяемые в течение года слухи о проблемах в банке Игоря Коломойского — только разговоры, не имеющие никакого отношения к балансу ПриватБанка.

При этом растут кредитные риски в двух ведущих государственных банках — Укрэксимбанке и Ощадбанке. Первый даже покинул группу А, закрепившись в верхней части второй группы рейтинга. На взгляд «Эксперта», у этих банков далекий от максимального уровень рабочих активов, а также ухудшается качество кредитного портфеля, что вынуждает наращивать резервы. Впрочем, по уровню заработка государственные финучреждения выглядят лучше «средней температуры» по системе, так что в дальнейшем они не намерены падать в рейтинге.

В топ-группе рейтинга надежности банков появился один новичок. Правда, «дочка» немецкой банковской группы Deutsche Bank мало чем принципиально отличается от других старожилов группы А — Citibank Ukraine, ING Bank Ukraine, Credit Agricole Bank. Просто банк, который только третий год работает на украинском рынке, не попадал в список самых надежных учреждений исключительно потому, что был слишком мелким.

В рейтинговом списке нашли свое место и два проблемных банка недавнего прошлого — Укргазбанк и «Надра», которые, продолжая очистку от долгов, смогли выйти на прибыльную деятельность. Причем в минувшем году Укргазбанк стал вторым в Украине по уровню рентабельности.

Помимо Надра Банка, в группе С оказалось еще одно финучреждение из числа крупнейших. Дельта Банк значительную часть года явно страдал от дефицита ликвидности и вынужден был привлекать дорогие депозиты — соотношение процентные доходы / процентные расходы у детища Николая Лагуна является одним из самых низких среди всех 75 банков: 1,22 раза. Впрочем, в целом баланс финучреждения не вызывает сомнений, поэтому оно заняло свое место в списке самых надежных банков страны.

Топ-75 надежных банков Украины на 1 января 2013 года

 

Методология исследования

Рейтинг надежности банков рассчитывается журналом «Эксперт Украина» уже в восьмой раз. Методология исследования базируется исключительно на отчетности, которые финансовые учреждения подают в Национальный банк Украины. Субъективная роль аналитиков сведена лишь к определению веса коэффициентов в итоговом интегральном показателе.

Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам. Надежность и вероятность дефолта — понятия не идентичные. Банк, имеющий высокий уровень надежности (сопротивляемости), может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как финансовое учреждение с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов.

Расчеты традиционно проводились в несколько этапов. Рейтинг составлялся по состоянию на 1 января 2013 года для украинских коммерческих банков, которые имели активы более 1,2 млрд гривен. Эта величина предполагает минимальное значение собственного капитала, требуемом регулятором, на уровне 120 млн гривен, учитывая десятипроцентную адекватность собственного капитала.

Кроме того, из списка были исключены банки с временной администрацией, а также несколько финучреждений, по которым расчетные коэффициенты показали, что их с достаточной долей вероятности нельзя считать надежными. После этого был определен список 75 банков, которые аналитики «Эксперта» считают надежными.

Промежуточный интегральный показатель рассчитывался на основании 16 коэффициентов, которые характеризуют достаточность капитала, структуру и качество активов, показатели эффективности и рентабельности. Каждому коэффициенту был присвоен определенный вес, и оценены интервалы их значений в баллах, при этом оценка по интервалам производилась с учетом очистки рядов динамики от аномальных значений. Суммирование баллов и позволило получить промежуточный интегральный показатель.

Затем начислялись баллы за уровень внешней поддержки. Как и прежде, максимальный балл составляет 60. По сравнению с предыдущим рейтингом, мы стали строже оценивать банки, которые связаны корпоративными правами или происхождением капитала с Кипром. Такие финучреждения в этом году не получали премии за внешнюю поддержку (см. табл. 2).

Мы не депремировали банки за наличие убытков, поскольку соответствующие показатели непосредственно учитываются при расчете ряда коэффициентов, с которыми мы работали при расчете промежуточного интегрального показателя. Более того, наличие текущих убытков, как показывает практика, еще не означает, что банк следует признавать ненадежным.

На следующем этапе рейтингуемым банкам присваивалась премия за масштаб деятельности. В этом году мы решили уровнять размер максимальной премии за внешнюю поддержку и за размер активов, установив «потолок» на уровне 60 баллов. Самый крупный банк страны (ПриватБанк) получил максимальный балл, а показатель каждого следующего участника высчитывался был на столько же процентов меньше, насколько меньше его активы по сравнению с ПриватБанком.

Путем суммирования промежуточного показателя, баллов за внешнюю поддержку и баллов за эффект масштаба и получен итоговый интегральный показатель.

На завершающем этапе проведен перевод всех накопленных баллов в рейтинговую шкалу с тремя категориями надежности: А — высокая, В — приемлемая и С — удовлетворительная (см. табл. 3).

Финансовые учреждения были распределены между группами А, В и С согласно значению итогового интегрального показателя. Точками отсечения групп условно выступили значения 380 и 300 баллов. Попадая в ту или иную группу, банк автоматически получал рейтинг со знаком плюс. Далее рейтингующим аналитиком делался прогноз в отношении перспектив развития банка и ситуации вокруг него с учетом анализа последних тенденций в развитии банка. Если финучреждение получало позитивный прогноз, к его рейтингу добавлялся еще один знак плюс, если прогноз был негативным знак плюс убирался. Банки, получившие рейтинг В++, по нашему мнению, в краткосрочной перспективе могут претендовать на вхождение в группу А; соответственно банки, имеющие рейтинг С++, могут вскоре перейти в группу В.

*Без иностранцев (англ.).



Автор: Андрей Блинов

 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ

ocarb / 18.04.2013 15:30
Вопрос к редакции:

Почему в рейтинге отсутствует широко рекламируемый в последнее время (а кроме того агрессивно привлекающий депозиты высокой процентной ставкой) банк VAB?

Не так давно ему был присвоен довольно васокий рейтинг uaAA (или это не Вы?)
http://www.expert-rating.com/rus/rating-list_individualnye_reitingi_kreditnye_reitingi_bankov_pao_vab_bank(1)_vab_podtv_4q_2012/

а также

http://www.expert-rating.com/rus/rating-list_individualnye_reitingi_kreditnye_reitingi_bankov_pao_vab_bank(1)_ra_ekspert-reiting_podtverzhdaet_kreditnyi_reiting_vab_banka_na_urovne_uaaa_po_itogam_2011_goda/

Неуж-то банк отнесен к таким, которые надежными считать нельзя?

 
ablinov / 18.04.2013 15:41
Нет, агентство "Эксперт-Рейтинг" не имеет на сегодняшний день никакого отношения к ООО "Эксперт Украина".

Наши рейтинги являются публичными и позиции в них не продаются. А за рейтинговый отчет компании платят, видимо, поэтому и получаются высокие рейтинги.

Финансовая отчетность VAB Банка и его текущая деятельность не позволяют журналу "Эксперт" квалифицировать это финучреждение в группу надёжных.
 
ocarb / 18.04.2013 21:33
Благодарю за оперативный и исчерпывающий ответ.

Некоторая схожесть названий компаний и цветов логотипов действительно сбивает с толку.

В тексте статьи упоминается (первой строкой), что банки рейтингуются уже восемь лет, но лично мне не удалось найти подобные статьи за предыдущие периоды. Например, за 2011 год, хотя сумел найти за 2010 и 2012. Использование поисковых систем вносит только путаницу, о которой уже упомянуто.

Подскажите, где я могу найти прямые ссылки на материалы педыдущих периодов? Возможно ли их разместить в рамках этой статьи? Спасибо.
 
Юрист / 19.04.2013 02:14
Уважаемый,ablinov, а почему уровень поддержки Кредобанка указан на уровне 20,и благодаря этому учреждение оказалось в компании с напрочь дискредитировавшими себя Надрами на самом дне ?
Поляки достаточно достойно держались даже в самые трудные времена, да и само государство Польша намного легче чем другие пережило эк.кризис образца 2008-го.

Сравните под какие бешеные проценты привлекает деньги клиентов Надра и под какие смешные проценты привлекают поляки.

И второй вопрос - неужели Смарт группа Новинского за несколько месяцев успела так начудить, что Форум не попал даже в компанию к тем же Надрам.
Или немцы продали им уже полностью конченое учреждение и вытянуть его не реально ?

Насколько мне известно серьезного оттока клиентских средств там не случилось. Может до осени пока им логотип Коммерца помогает ?
 
ablinov / 19.04.2013 10:03
пїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅ:

Уважаемый,ablinov, а почему уровень поддержки Кредобанка указан на уровне 20,и благодаря этому учреждение оказалось в компании с напрочь дискредитировавшими себя Надрами на самом дне ?
Поляки достаточно достойно держались даже в самые трудные времена, да и само государство Польша намного легче чем другие пережило эк.кризис образца 2008-го.

Сравните под какие бешеные проценты привлекает деньги клиентов Надра и под какие смешные проценты привлекают поляки.

И второй вопрос - неужели Смарт группа Новинского за несколько месяцев успела так начудить, что Форум не попал даже в компанию к тем же Надрам.
Или немцы продали им уже полностью конченое учреждение и вытянуть его не реально ?

Насколько мне известно серьезного оттока клиентских средств там не случилось. Может до осени пока им логотип Коммерца помогает ?

Спасибо за ваш вопрос.

Дело не в поляках, немцах или дискредитации, а в правилах рейтинга. В методологии чётко указано, что если банк принадлежит международной ФБГ с активами до 100 млрд долл., то может получить 20 баллов внешней поддержки. Однако Кредобанк оказался в числе самых надёжных банков Украины, в список, куда попали далеко не все финучреждения.

Банк "Форум" перестал быть структурой мощной ФБГ, поэтому внешняя поддержка равна 0. Еще до покупки Коммерцбанком это финучреждение имело сложный кредитный портфель, много сомнительных к возвращению ссуд. Банк вынужден отвлекать очень большие ресурсы на резервирование по активным операциям (34,3% активов). К сожалению, "Форум" уже не первый год не попадает в список самых надёжных, но редакция надеется, что столь мощный банк почистит свой баланс и ещё порадует нас своим появлением в рейтинге, как это в своё время сделали Укргазбанк и "Надра".

Мы не оцениваем имидж каждого банка, не руководствуемся PR-портретом, исключительно смотрим на цифры балансовых показателей и поддержку акционеров. Это и отличает настоящий рейтинг от опросов.
 
ablinov / 19.04.2013 10:10
пїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅ:

Подскажите, где я могу найти прямые ссылки на материалы предыдущих периодов? Возможно ли их разместить в рамках этой статьи? Спасибо.

Они есть на сайте, и поиск их находит. Для удобства читателей вскоре разметим все рейтинговые исследования на сайте в разделе "Рейтинги".
Вот ссылки:
2012 год — http://www.expert.ua/articles/7/0/9974/
2011 год — http://www.expert.ua/articles/7/0/8708/
2010 год — http://www.expert.ua/articles/7/0/7589/
 
assistent / 19.04.2013 11:14
Просьба к редакции:
Возможно ли выложить Топ-75 в формате Excel для более удобного использования?
Заранее благодарен!
 
Читать все комментарии (8)

 

ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ



ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ В РУБРИКЕ "ТЕМА НЕДЕЛИ"
Битва за Москву
Выборы мЭра москвы
Настоящие итоги выборов мэра российской столицы прямо противоположны официальным
Демократия с двойным дном
Редакционная статья
«Всему свое время. Мы развиваемся и скоро сможем позволить себе роскошь быть демократическими», — эти слова Альфредо Стресснера, диктатора Парагвая, по справедливости должны стать девизом украинских политиков. Фраза латиноамериканского генералиссимуса точно характеризует истинное нутро сегодняшних политиков постсоветского пространства, в частности, российских и украинских
Передел перевалки
Морские зерновые терминалы
В стране открываются новые портовые терминалы по перевалке зерна. Да, Украину снова ждет немалый его урожай, но существующие перевалочные мощности недозагружены. Однако и гавани, и инвесторы на что-то рассчитывают
Зерноплатежный терминал
Редакционная статья
Украинские олигархи активно строят элементы экспортной инфраструктуры — зерновые терминалы в морских портах
От редакции
Редакция журнала «Эксперт Украина» решила подвести еще один промежуточный итог. Номер под четырехсотым порядковым номером стал отличным поводом выдать второй том нашей антологии лучших публикаций
Стандарт — дело добровольное?
Торговые войны
Эксперты Евросоюза рассказывают об эффективной регуляторной политике и перспективах строительства открытой экономики в Украине
Контргамбит Глазьева
Торговые войны
Сергей Глазьев рассказал «Эксперту» о будущем украино-российской торговли
Таможенный аншлюс
Торговые войны
Основные статьи украинской торговли с Россией — отнюдь не конфеты и сыры. Ключевой вопрос по итогам недельной торговой войны — будущее поставок металла и продукции машиностроения
Соревнование полутора систем
Редакционная статья
Говорят, политика — продолжение экономики. Но на одной шестой части суши политика как была ранее в жестких контрах с экономикой, так и продолжает быть по сей день
Тройская унция самообмана
Золото
Впервые в новом тысячелетии золото продолжительное время дешевеет. Инвесторы и центральные банки терпят колоссальные убытки, но отказываться от инвестиций в этот актив не торопятся, поскольку не верят в медвежий долгосрочный тренд



   карта сайта
Публикации
Виталий Шило: «Какие деньги? Вы, кажется, спросили меня про какие-то деньги?» 22.07.2016
Сергей Касьянов, глава совета директоров «KSG Agro»: «Наша основная задача — добиться максимальной эффективности» 06.07.2016

Новости компаний
Чистота и порядок в холодильнике: полезный объем с пользой Качество питания зависит от объема холодильника. Результаты исследований американских диетологов доказывают: владельцы... 21.07.2016
Краткий обзор популярного бюджетного смартфона Lenovo A2010 4,5-дюймовый смартфон Lenovo A2010 появился на рынке почти год назад, но до сих пор пользуется популярностью. По данным... 21.07.2016
Одесса - город больших возможностей и ярких впечатлений Одесса - крупный культурный и деловой центр Украины, красивый город-герой у моря, столица юмора, сокровищница... 10.07.2016
Купить квартиру сейчас стало, как никогда, сложно и как никогда выгодно! Покупка собственного жилья - мечта сотен тысяч Украинцев. Каждого волнуют вопросы, какой лучше выбрать ЖК, или купить... 07.07.2016
Кsakep.com о преимуществах бэкинга для российских инвесторов Инвестирование является прекрасным способом не только сохранить собственный капитал, но и значительно его приумножить. 14.06.2016
Новости от KINOafisha.ua
Загрузка...
Загрузка...
Билеты в кинотеатр IMAX

E-MAIL рассылка
Укажите адрес электронной почты
для оформления подписки

Последний номер #14(387) 15 АПРЕЛЯ
Повестка дня
Взять, пока дешево
Четвертая сила
Мимо Фирташа
Фиктивный турбонаддув
Оплаченное раскаяние
Экономически эффективная, социально безразличная
ЦИФРЫ НЕДЕЛИ
Ездим по новым правилам
Тема недели
Foreignless*
РЕЙТИНГ НАДЕЖНОСТИ БАНКОВ
Возвращение патриотов
РЕДАКЦИОННАЯ СТАТЬЯ
Самые эффективные банкиры – 2012*
РЕЙТИНГ НАДЕЖНОСТИ БАНКОВ
Жатва по высокому тарифу
РЕЙТИНГ НАДЕЖНОСТИ БАНКОВ
Украинский бизнес
Лекарства не помогли
ФАРМАЦЕВТИКА
Роскошь в тарелке
РЕСТОРАНЫ
Сменили тягу
Нужны амбары
Международный бизнес
Кипр изменит мир
МНЕНИЕ
Зачинщики большого скандала
БАНКИ
Экономика и финансы
Война за будущее профессии
АУДИТ
Допуск через список
Догоняя Кипр
Политика
Нет у выборов начала…
Культура
Добрый театр
ТЕАТР
В вечном проигрыше
Мир четырех измерений
Алкоголь&Табак
Нос в бокале
РЫНОК ТРУДА
Филателия — дело выгодное
ГОСРЕГУЛИРОВАНИЕ
Галерея
Выставка YINKA SHONIBARE MBE — POP!
СОВРЕМЕННОЕ ИСКУССТВО






Главная Реклама на сайте RSS Подписка О журнале Архив Форум Эксперт Конференции
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на Expert.UA
©2004-2016 Эксперт.UA   Реклама на сайте