Новости
Охранительно-изоляционистская логика развития России последних лет отбрасывает ее на периферию прогресса В США Илон Маск запускает очередную ракету. Россия же из-за своей изоляционистской политики теряет огромные возможности... 24.02.2018
Смоленская авиакатастрофа: Бомбу в президентский самолет могли установить в России Глава Смоленской подкомиссии Антони Мацеревич заявил, что взрывное устройство в правительственном самолете Ту-154М,... 24.02.2018
Астрофизики находят ультрамассивные черные дыры в дальних галактиках Исследовательская группа изучила около 72 галактик, расположенных в ядре самых массивных и ярких скоплений галактик... 24.02.2018
Субсидии "перекачивают" деньги из госбюджета в бюджеты монополистов Субсидии не только деактивируют людей, но еще и транзитом "перекачивают" деньги из госбюджета в бюджеты монополистов. И... 24.02.2018
Будет ли 2018-й годом "Оплота" для украинской армии? - Злой одессит Первые “Оплоты” для ВСУ ожидались примерно в конце 2017, начале 2018, но никак не год спустя. Почему так? 24.02.2018
Украина начала экспорт совершенно новых товаров в Евросоюз Наибольшие темпы прироста среди товаров показали искусственные ткани, абрикосы и вишни, молоко и сгущенные сливки,... 24.02.2018
Российский “не имеющий аналогов в мире” проект 11711 с треском провалился , - Злой одессит “Не имеющий аналогов в мире” проект 11711 оказался настолько дефективным, что на нём не только решено было поставить... 24.02.2018
Глава представительства ЕС в Украине назвал идиотами тех, кто не видит реформы в стране Глава представительства ЕС в Украине выразил убеждение, что в Украине идет война за ее европейский выбор 24.02.2018
Кабмин поменяет нормы строительства высоток Кабмин предлагает обновить нормы строительства многоквартирных домов и объектов городской инфраструктуры в сторону их... 24.02.2018
В этом году бизнес будет часто проверятся трудовыми инспекторами В случае возобновления проверок украинских предприятий, инспекторы в первую очередь будут посещать предприятия, которые... 24.02.2018




Магазин сантехники
Предлагаем купить сантехнику в Киеве. Отличная цена!
dushik.com.ua

Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото35865.228-0.266
Серебро448.282+0.571
Платина26718.771-1.106
 ПродажаПокупкаНБУ
USD27.12526.82526.989
EUR33.57032.95033.193
RUB0.5300.3300.475
$/баррельИзм., %Дата
BRENT67.31+1.39Feb
WTI63.5500+1.2274Apr
GAS OIL591.0000+1.0152Mar
Рейтинги / №16 (161) 21 АПРЕЛЯ 2008
Иностранные дочки надежнее    Печатная версия    в избранное
РЕЙТИНГ НАДЕЖНОСТИ БАНКОВ
Из 22 банков, получивших по итогам прошлого года наивысший публичный рейтинг надежности, 12 частично или полностью принадлежат иностранцам. Финучреждения, имевшие доступ к дешевому внешнему финансированию, в 2007-м много зарабатывали на марже между стоимостью кредитных ресурсов в Украине и на зарубежных рынках

За прошлый год активы украинской банковской системы выросли на 76%, что почти в полтора раза быстрее, чем в 2006-м. Главным источником роста стало финансирование, поступающее из-за рубежа тем банкам, которые уже находились под контролем нерезидентов или готовились к продаже. Сценарий иностранной экспансии везде был почти одним и тем же. После завершения сделки иностранцы меняли состав правления, затем через какое-то время повышали уставный фонд, увеличивая плечо для будущего заемного финансирования.

Несмотря на схожие сценарии, характер темпов роста банковской системы в 2006-м и 2007 годах был различным. В 2007-м кредитный портфель увеличивался пропорционально активам (в 2006 году кредитные вложения росли значительно быстрее активов).

Однако при этом количество банков, получивших от РА «Эксперт-Рейтинг» наивысший рейтинг надежности (А), сократилось. Если в 2006 году их было 27, то по итогам 2007-го только 22. В банковском секторе значительно обострилась конкуренция, что привело к сокращению рентабельности многих финансовых учреждений, в первую очередь тех, которых еще не успели выкупить иностранцы и у которых не было доступа к дешевым ресурсам.

Риски системы

Анализ консолидированных данных по банковской системе Украины показывает, что особых причин для беспокойства в отношении надежности нет. Основные показатели выглядят неплохо. К примеру, доля высоколиквидных активов в активах сократилась всего на 0,15 п. п. Соотношение между собственным капиталом и активами уменьшилось всего на 0,9 п. п., и в целом уровень адекватности капитала еще очень далек от критической отметки 8%. Однако за столь радужной статистикой проглядывают тревожные тенденции.

Основные качественные показатели развития банковской системы Украины

Официальная статистика Национального банка Украины указывает на повышение качества кредитных портфелей. Об этом свидетельствует динамика соотношения резервов по кредитным операциям к общему объему портфеля выданных кредитов. За 2007 год этот показатель снизился на 0,66 п. п. Тенденция явно противоречит истинному положению вещей, особенно на фоне роста удельного веса кредитов населению в общем объеме банковских ссуд. У существующей системы начисления резервов по кредитным операциям в украинских финучреждениях есть несколько серьезных изъянов. В частности, при кредитовании физических лиц банки могут скрыть проблемные кредиты, перекредитовывая клиента. В филиалах некоторых системных фининститутов в регионах перекредитовка уже достигает 20–25% портфелей, но они упорно рапортуют НБУ о качестве портфелей на уровне 5–7%.

Кроме того, увеличение объемов кредитов, выдаваемых населению, уже не один год помогает банкам скрывать истинное качество кредитных портфелей. Новыми кредитами они «разбавляют» старые портфели с проблемными займами. Средний срок выявления проблемной задолженности по большинству видов потребительских ссуд превышает один год, поэтому качество кредитных портфелей банков заметно ухудшится только при резком снижении темпов их прироста.

Основные показатели развития банковской системы Украины

Еще один недостаток системы начисления резервов по кредитным операциям в том, чтона отечественную банковскую сферу все большее влияние оказывают иностранные финучреждения. Если в начале 2007-го банкам, подконтрольным нерезидентам, принадлежало чуть более трети активов всей системы, то уже в начале нынешнего года этот показатель превысил 40%. Поскольку сделки по покупке украинских банков продолжаются, усиление влияния иностранцев, которое приводит к диспропорции ставок на денежном рынке и увеличивает приток спекулятивного капитала в страну, скорее всего, сохранится. В среднесрочной перспективе эта тенденция будет носить двоякий характер: в зависимости от ситуации на мировом рынке присутствие значительного количества иностранцев может стать как укрепляющим фактором и катализатором развития национальной экономики, так и причиной резкого и болезненного оттока капиталов.

Иностранные лидеры

Оценивая потенциал банкротств банков в этом году, специалисты РА «Эксперт-Рейтинг» пришли к выводу, что в группе В эта опасность может подстерегать максимум трех участников, а в группе С — не больше шести. Череда банкротств может начаться при неблагоприятной монетарной конъюнктуре

Общая тенденция такова: банки с участием иностранного капитала постепенно вытесняют из группы А финансовые институты, принадлежащие резидентам. Первая топ-пятерка, получившая наибольший итоговый интегральный балл в нашем рейтинге, представлена только банками, которые полностью контролируются нерезидентами. Группу А возглавил «Калион Банк Украина». По мнению РА «Эксперт-Рейтинг», на его положение на национальном рынке банковских услуг позитивно повлияла покупка в 2006 году Индустриальноэкспортного банка (Индэкс-Банка) группой Credit Agricole, в которую также входит «Калион Банк Украина». Первая тройка банков — «Калион Банк Украина», Ситибанк (Украина) и «ING Банк Украина» — на рознице не специализировалась. Между тем «Калион Банк Украина» входит в международную группу, у которой уже есть розничный бизнес в нашей стране. Похожая ситуация сложилась и в банке «Уникредит», который всего за год переместился из группы С в категорию А.

«ING Банк Украина» официально объявил о начале развития розничного бизнеса в нашей стране. После десяти лет работы в Украине, почти в конце бума по скупке украинской розницы, руководство ING Group все-таки согласилось на самостоятельное развитие розничного бизнеса. Ни одной международной финансовой группе создать у нас крупный розничный банк с нуля пока не удалось, поэтому в 2008-м ING Group вполне может начать приобретать отечественные банки. Иначе построение розничной сети с нуля влетит «ING Банк Украина» в копеечку и неминуемо приведет к ухудшению текущих показателей работы.

Еще одним постоянным участником группы А стал «Райффайзен Банк Аваль». Несмотря на принадлежность к рознице, ему удалось удержать рентабельность капитала выше десятипроцентного показателя, а также сохранить приемлемый уровень ликвидности и платежеспособности.

Надежные резиденты

Третий год подряд в категорию А попадает немало банков, не принадлежащих международным финансово-банковским группам, в частности, ПриватБанк, Укрэксимбанк, Донгорбанк и Первый Украинский Международный Банк (ПУМБ). Каждое из этих финучреждений пытается вести самостоятельную финансовую политику.

Самые надежные банки Украины

В условиях жесткой конкуренции с иностранцами ПриватБанк уже не первый год остается лидером по размеру активов. Укрэксимбанк и Ощадбанк показали по итогам года неплохие рентабельность и качество активов. Учитывая показатели госбанков за 2007-й, возникает вопрос: нужно ли их приватизировать, ведь по эффективности своей работы они почти не уступают «Райффайзен Банку Аваль»? Банк «Надра», второй год подряд оказывающийся в группе А, стоит на пороге IPO и стремится представить рынку хорошие данные.

Первая топ-пятерка, получившая наибольший итоговый интегральный балл в нашем рейтинге, представлена только банками, которые полностью контролируются нерезидентами

Неожиданностью стало появление в категории А таких фининститутов, как «Финансовая инициатива», Брокбизнесбанк, «Клиринговый дом» и «Кредит-Днепр». Киевский банк «Финансовая инициатива» находился в группе лидеров и по итогам 2006-го, однако только в прошлом году начал проявлять видимую активность на рынке, в частности, заявил о намерении открыть 150 отделений в Украине и выпустить еврооблигации. «Клиринговый дом» и «Кредит-Днепр», согласно классификации НБУ, являющиеся небольшими банками, вошли в группу А благодаря своим хорошим фундаментальным показателям (ликвидности, рентабельности, качеству активов и адекватности капитала). «Кредит-Днепр» в 2007-м осуществил дебютный синдицированный заем на 14 млн долларов.

Таким образом, из 107 банков, попавших в рейтинг, 22 получили наивысшую категорию надежности, 59 показали приемлемый уровень надежности, 26 финучреждениям был присвоен удовлетворительный уровень надежности. В целом за год уровень защищенности банковской системы повысился благодаря закреплению на национальном рынке крупных международных банковских холдингов и созданию для отдельных отечественных финансовых институтов беспрецедентной внешней поддержки.

Рейтинг надежности банков Украины (pi) по результатам 2007 года

Перемещения между группами А и В, а также В и С серьезных изменений не вызвали — большинство участников рынка занимают в рейтинге примерно те же позиции, что и год назад. И это вполне закономерно, поскольку в рэнкинге Нацбанка значительных перестановок не было.

Мы считаем, что в 2008-м скупка иностранцами украинских финучреждений продолжится. В результате зависимость национального денежного рынка и всей банковской системы от процессов глобализации на мировом финансовом рынке увеличится. В числе надежных останутся крупные системные банки, которые входят в первую десятку по размеру активов, а также средние и небольшие фининституты, выкупленные крупными банковскими холдингами. Оценивая потенциал банкротств банков в этом году, специалисты РА «Эксперт-Рейтинг» пришли к выводу, что в группе В эта опасность может подстерегать максимум трех участников, а в группе С — не больше шести. Череда банкротств может начаться при неблагоприятной монетарной конъюнктуре, к примеру, если регулятор резко ограничит темпы прироста количества денег в обращении.

Третий рейтинг банковской надежности

Методика рейтинговой оценки надежности банков (см. «Эксперт» № 16(67) от 24 апреля 2006 года), которую в 2006-м разработали специалисты Рейтингового агентства «Эксперт-Рейтинг» и Комиссии по банковскому анализу Украинского общества финансовых аналитиков, серьезно не изменилась. Как и прежде, расчеты проводились в шесть этапов.

В рейтинге по результатам прошлого года мы повысили порог прохождения финансовых учреждений — в рейтинговую таблицу вошли банки, чистые активы которых на 31 декабря 2007-го превышали 500 млн гривен (по итогам 2006-го — 300 млн гривен). Граница прохождения в банковский рейтинг-2007 была увеличена пропорционально приросту консолидированных активов банковской системы за прошлый год.

Мы сократили количество корректирующих факторов с пяти до трех. Банки, раскрывшие структуру собственников, не поощрялись, поскольку в начале 2008-го это уже сделал НБУ, назвав основных владельцев большинства финучреждений, вошедших в рейтинг. При рейтинговании мы также не учитывали факт взаимодействия банков с международными финансово-кредитными организациями (МФКО). Многие финансовые институты уже не нуждаются в посредничестве МФКО и самостоятельно занимают деньги на зарубежных рынках. Изменившееся число конъюнктурных факторов заставило нас снизить барьерный балл примерно на 20 единиц по каждой из групп (см. табл. 3).



Авторы: Виталий Шапран, Роман Корнилюк

 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ

Читатель / 28.04.2008 10:57

Что ж как видно из показателей рейтинга в первой пятерке оказались банки с инностранным капиталом. Но и некоторые резиденты банковского рынка показали весьма хороший результат войдя в рейтинговую группу А. Смущает лишь одно - сокрытие банками реальных показателей проблемной задолженности.

 
vitaliy1616 / 04.10.2008 22:47
Показатели проблемной задолженности у многих банков группы А и В могут менятся с течением времени и расти в геометрической прогрессии, например, по мере ухудшения ситуации в строительстве. По нашим ощущениям рейтинг устаревает где-то через 6-7 месяцев после публикации.
РА "Эксперт-Рейтинг"
 
destiny / 08.05.2009 10:33

Большой вопрос - можно ли строить такие рейтинги из официальной отчетности банков. Думаю, у многих есть скелеты в шкафах (такие, как недавно были обнародованы Укрпромбанком). Ну и неденежные корректировки (главная - резервы под кредиты) - это вообще отдельная тема для обсуждения.

 
oksana / 11.09.2010 13:11

пїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅ:

Большой вопрос - можно ли строить такие рейтинги из официальной отчетности банков. Думаю, у многих есть скелеты в шкафах (такие, как недавно были обнародованы Укрпромбанком). Ну и неденежные корректировки (главная - резервы под кредиты) - это вообще отдельная тема для обсуждения.

Я так думаю, что даже если банк получает прибыль, но делает это не законным путем - вряд ли его можно отнести в разряд надежных.

Я, к примеру, уже выиграла суд против Укрсоцбанка по поводу незаконного повышения ставки по кредиту, но к сожалению Укрсоц не хочет выполнять решение суда. Делает вид, что не умеет читать.

Решение по моему делу есть тут:

http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/6665463 (суд первой инстанции)

http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/9890010 (ВСУ оставил в силе решение суда первой инстанции)

 

ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ





ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ В РУБРИКЕ "РЕЙТИНГИ"
ПРОМОУШН. БАНКИ
Лучшие финансисты ‘2012 / банки
ДИНАМИЧНОСТЬ. УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
Лучшие финансисты ‘2012 / управление активами
За пределами черной полосы
Лучшие финансисты ‘2012 / управление активами
Генеральный директор КУА «Райффайзен Аваль» Вадим Мосийчук рассказывает о том, как инвестфонды могут составить конкуренцию банковским депозитам, а также когда на фондовый рынок вернется оптимизм
ЭФФЕКТИВНОСТЬ. УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
Лучшие финансисты ’2012 / управление активами
ДИНАМИЧНОСТЬ. СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
Лучшие финансисты ’2012 / страховые компании
Игра по-крупному
Лучшие финансисты ‘2012 / страховые компании
Анна Пушкарева, председатель правления страховой компании АРМА, рассказала о том, почему страховщикам выгоднее работать с корпоративными клиентами, чем с ритейлом
УСТОЙЧИВОСТЬ. СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
Лучшие финансисты ’2012 / страховые компании
РОЗНИЦА. БАНКИ
Лучшие финансисты ’2012 / банки
КОРПОРАТИВ. БАНКИ
ДИНАМИЧНОСТЬ. БАНКИ
Лучшие финансисты ‘2012 / банки





   карта сайта
Публикации
Быстро, надежно, удобно: что нужно знать о сервисах денежных переводов 21.02.2018
Baldinini 12.02.2018

Новости компаний
5 причин приобрести холодильник ATLANT С чем в первую очередь ассоциируется у вас кухня? Бьемся об заклад, что вы даже представить ее не можете без... 22.02.2018
Как защитить свою квартиру от несанкционированного проникновения? Наверное, каждый человек слышал о том, что регулярно воры проникают в квартиры. Причем получается у них это достаточно... 21.02.2018
Как избежать проблем, оформляя кредит онлайн? Простота оформления, высокий процент одобренных заявок, минимальные требования к заемщикам – все это привлекает... 20.02.2018
Измерительные приборы в ремонте бытовой техники Какой срок службы бытовых приборов? Таким вопросом задается каждый покупатель той или иной модели. 13.02.2018
Все о кухонных уголках Что такое кухонный уголок? 12.02.2018
Новости от KINOafisha.ua
Загрузка...
Загрузка...
Билеты в кинотеатр IMAX







Главная Реклама на сайте RSS Архив Форум
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на Expert.UA
©2004-2018 Эксперт.UA   Реклама на сайте