Новости
Rzeczpospolita: На фоне дружбы Эрдогана и Путина Запад может поддержать Курдистан Турецкое сближение с Москвой подогревает симпатии к курдам на Западе. 23.08.2016
Перипетии в отечественной банковской системе дорого обошлись вкладчикам За два с половиной года – с января 2014 по июль 2016 гг – вкладчики потеряли в банках Украины более 160 млрд грн. Такие... 23.08.2016
В российском Якутске "голодный" велопробег оставил детей-сирот без торта (ВИДЕО) Пользователей сети позабавило видео с голодными россиянами в Якутске, которые съели праздничный торт, спеченный ко Дню... 23.08.2016
В украинских банках продолжает расти курс доллара На "черном" наличном рынке американская валюта немного подешевела.
23.08.2016
"Злой одессит": К чему готовится Россия - к большой войне или локальной победе аккурат под выборы? Последние два с лишним года стали для российской экономики настоящим испытанием, которое она явно не выдержала.... 23.08.2016
Многим российским оппозиционерам их взгляды стоили жизни "С определенной точки зрения - и, безусловно, с точки зрения Кремля - поведение Владимира Кара-Мурзы в Вашингтоне можно... 23.08.2016
Посол Украины при ЕС прокомментировал ситуацию с предоставлением Украине безвизового режима Проект доклада в Европарламенте по безвизовому режиму для Украины и Грузии будет обсуждаться в сентябре, сообщил... 23.08.2016
За два с половиной года потери вкладчиков украинских банков составили 163 млрд грн Более 163 млрд грн потеряли вкладчики на счетах ликвидируемых банков в 2014-2016 гг. Потери вкладов физических лиц... 23.08.2016
Андрей Новак: Почему правительство искусственным путем девальвирует гривну? Падение курса гривны экономически не обосновано. 23.08.2016
Межбанковские курсы валют при открытии торгов 23 августа Курс доллара на межбанке в продаже 23 августа 2016 года не изменился в сравнении с показателем закрытия последней... 23.08.2016




Курс банковских металлов НБУ Курсы валют Стоимость нефти (ICE)
грн./тр.унциюИзм., %
Золото33786.462-0.7
Серебро478.256-2.49
Платина27972.024-1.314
 ПродажаПокупкаНБУ
USD25.9525.47525.291
EUR29.328.4528.594
RUB0.40.2970.394
$/баррельИзм., %Дата
BRENT49.92+1.55Aug
WTI48.52+0.6183Sep
GAS OIL380.25Aug
Рейтинги / №46(371) 03 ДЕКАБРЯ 2012
Игра по-крупному    Печатная версия    в избранное
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ‘2012 / СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
Анна Пушкарева, председатель правления страховой компании АРМА, рассказала о том, почему страховщикам выгоднее работать с корпоративными клиентами, чем с ритейлом

В страховании уже несколько лет наблюдается застой: участники рынка пытаются бороться с отсутствием спроса на страховые услуги и всеми силами стараются привлекать клиентов. Особенно тяжело держаться тем страховщикам, которые делают ставку на розничных клиентов, поскольку развивать ритейл и выводить портфель физлиц на прибыль — задача непростая, особенно в кризисные времена. В то же время страховые компании, ориентированные на корпоративный сегмент, демонстрируют большую устойчивость, платежеспособность и даже рост объемов. Почему так происходит, «Эксперт» поговорил с председателем правления страховой компании АРМА Анной Пушкаревой.

В последнее время на рынке заметно укрепились позиции страховщиков «второго эшелона», особенно тех, которые почти не работают с розницей. С чем это связано?

— Корпоративный бизнес, в принципе, менее убыточен, чем ритейл. Причина этому — объемы мошенничества, которое среди индивидуальных клиентов явление гораздо более распространенное, чем в сегменте юридических лиц, где возможность для махинаций сведена к нулю. Соответственно, на борьбу с подобными аферами компании тратят значительные усилия и ресурсы, как финансовые, так и временнЫе. Кроме того, розница зачастую предусматривает работу с различными партнерами, например, банками, автосалонами, розничными сетями продаж бытовой техники, которые в свою очередь устанавливают высокую планку комиссионного вознаграждения, что снижает эффективность  и прибыльность бизнеса. В корпоративном сегменте влияние этих факторов не такое значительное, поэтому страховщиков всё больше привлекает обслуживание именно крупных клиентов.

Однако неужели доля мошенничества так высока, что она может серьезно повлиять на бизнес страховой компании?

— Точных данных, разумеется, нет. По сведениям многих игроков рынка, каждый десятый, а то и пятый страхователь — это недобросовестный клиент. Причем сюда попадают не только те, кто пытается сознательно сфальсифицировать страховые случаи, но и страхователи, которые осознанно завышают размер нанесенного материального ущерба. И бороться с подобными явлениями непросто. Во всём мире существует такая проблема.

Выходит, в вашем портфеле нет рядовых клиентов?

— Наша стратегическая группа — всё-таки юридические лица. Сегодня ритейл не является стратегическим направлением развития бизнеса, но я хочу подчеркнуть, что мы дорожим всеми нашими клиентами и не отказываемся от розничных продаж.

Почему вы не планируете развивать розничное направление?

— Если в страховании крупных рисков еще есть возможности для маневров и развития (например, в страховании ядерных, авиационных рисков), то индивидуальных клиентов сейчас можно привлекать разве что демпингом. Но делать это неразумно. К примеру, мы запускаем интернет-магазин, который будет обеспечивать продажи продуктов и для физлиц, хотя его задача — обеспечить удобство для обслуживания всех страхователей. В частности, тех, кто территориально удален от наших офисов, но при этом хочет ознакомиться с продуктовой линейкой, рассчитать базовую стоимость программы. Более того, корпоратив подчас сложно отделить от физлиц, поскольку даже если договор заключается с предприятием, например, по добровольному медицинскому страхованию (ДМС), всё равно в рамках такой программы застрахованы его сотрудники — физические лица.  Для нас очень важно иметь сбалансированный страховой портфель, что при стратегии розничных продаж  сделать непросто.

И какова должна быть оптимальная структура портфеля?

— Если следовать классике, то доля одного вида страхования в портфеле нормальной рыночной компании не должна превышать 20–30 процентов. При такой структуре почти любая компания может сохранять приемлемую убыточность и балансировать без ущерба для своей платежеспособности даже при наступлении крупных катастрофических страховых событий. Причем речь идет не только о «моторных» видах или добровольном медстраховании, но и об имущественных. Да, в сегменте имущественного страхования частота убытков ниже, чем в страховании автомоторного средства (КАСКО), обязательном страховании гражданско-правовой ответственности (ОСГПО) или ДМС, но при этом их размер может стать неподъемным для страховщика и существенно ударить по его платежеспособности.

Проверка на устойчивость

В каких пределах сейчас колеблется средняя убыточность по страховому рынку?

— В сегодняшних реалиях, учитывая сложности привлечения клиентов, растущие размеры выплат, заниженные тарифы и завышенные комиссионные вознаграждения, средняя убыточность по портфелю не должна превышать 45–50 процентов. Тем не менее далеко не всем ее удается соблюдать ввиду того, что многие компании делают упор на КАСКО, ОСГПО и ДМС. Причем последний вид сегодня наиболее сложен, что вдобавок усиливается огромным демпингом, из-за чего убыточность по ДМС у отдельных компаний достигает сто процентов. Не лучше по показателям убыточности и ОСГПО.

Какие основные показатели, по вашему мнению, характеризуют надежность страховщика в нынешних реалиях?

— Я думаю, один из главных сегодня, если не привязываться исключительно к финансовым индикаторам, — это возраст компании и срок ее работы на рынке, опыт. Второй показатель, который, кстати, зачастую не учитывается, — количество судебных дел в отношении конкретной страховой компании. Например, у нас на рынке есть немало страховщиков даже в числе лидеров, которые занимают существенную долю, но при этом количество исковых заявлений и открытых против них производств буквально зашкаливает. Если вернуться к финансовым показателям  — это, безусловно, объем активов страховщика и в частности сформированные резервы, прямым предназначением которых  является осуществление страховых выплат. Немаловажна доля перестрахования, а также то, кто именно выступает перестраховщиками, надежность этих партнеров.

Можно ли при выборе страховой компании доверять тем рейтингам, которые существуют в нашей стране, да и в мире? Ведь за последние годы было немало прецедентов, доказавших несостоятельность рейтинговых оценок.

— К сожалению, многие рейтинги, особенно в нашей стране, подчас не соответствуют действительности, или точнее, искажают ее. С другой стороны, не считаю, что рейтингам категорически нельзя доверять. Ведь их наличие говорит о том, что компания ничего не скрывает и готова работать прозрачно, что уже косвенно свидетельствует о ее надежности и открытости прежде всего для клиентов и партнеров.

По каким еще показателям можно определить прозрачность страховщика?

— Ключевым индикатором по-прежнему остается договор: каким языком он написан, с помощью каких формулировок, насколько они ясны и доступны, соответствуют ли его нормы действующему законодательству. Несмотря на очевидность, это очень важный фактор, поскольку компания, не собирающаяся платить, чаще всего вплетает в текст договора сложные и витиеватые фразы, которые запутывают клиента. Причем чем реже меняется форма договора и его содержание — тем лучше.

Если взглянуть со стороны клиента, что его интересует в первую очередь, когда он обращается в компанию?

— Во-первых, продолжительность работы компании на рынке, во-вторых, рекомендации со стороны других клиентов, в-третьих, количество специалистов, и в частности тех, кто работает с урегулированием убытков, их квалификация, в-четвертых, наличие рейтингов. Разумеется, клиентов интересует и ценообразование. Но скорее не с позиции «дороже или дешевле», а из чего состоит тариф, на чём он строится и как те или иные опции повлияют на окончательную стоимость программы.

О будущем с опаской

Раз вы уже заговорили о тарифах, насколько сейчас на рынке актуальна проблема недобросовестной ценовой конкуренции?

— К сожалению, рынок до сих пор не может избавиться от демпинга. Причем речь идет не только о заниженных тарифах, но и о необоснованно высоких комиссионных, что в итоге приводит лишь к одному результату — недоформированию резервов, проблемам с выплатами и банкротству. Особенно актуальна эта проблема в сегменте КАСКО, ОСГПО и ДМС, где демпинг очень активно используется для перетягивания клиентов. Например, я лично встречала у конкурентов тарифы, которые были в три-четыре раза ниже обоснованного уровня.

В последнее время в структуре продаж большинства страховщиков произошли изменения: меньше упор на собственную сеть, больше на агентов и партнеров. Как выстроены продажи у вас?

— Поскольку ключевой сегмент наших клиентов — юридические лица, то с ними мы работаем напрямую, потому что любой посредник — это рост цены за счет комиссионных, а зачастую — еще и искажение информации о страховых продуктах в силу недостаточной компетентности продавцов. Поэтому мы делаем ставку на сотрудников компании, наши представительства в регионах и штатных агентов.  Что касается банковского канала, его доля сейчас невелика, хотя мы рассчитываем, что в будущем она будет расти, поскольку именно банковские продажи — это тот сегмент, где между страховщиками еще осталась здоровая конкуренция.

Какие ожидания и прогнозы на 2013 год?

— Делать какие-либо прогнозы сейчас очень сложно в связи с тем, что рынок до сих пор находится в неведении в отношении системы налогообложения, по которой нам придется работать со следующего года. Но если говорить в общем, то мы, безусловно, увидим падение рынка. Ведь нет необходимых законодательных изменений, например, согласования новых обязательных видов страхования, нет продвижения в реформировании медицинской отрасли и, соответственно, развития страховой медицины,  что лишает рынок драйверов для роста.



Автор: Павел Харламов

 печать  отправить ссылку другу  в избранное
КОММЕНТАРИИ


Нет комментариев.

ОБСУДИТЬ СТАТЬЮ



ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ В РУБРИКЕ "РЕЙТИНГИ"
ПРОМОУШН. БАНКИ
Лучшие финансисты ‘2012 / банки
ДИНАМИЧНОСТЬ. УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
Лучшие финансисты ‘2012 / управление активами
За пределами черной полосы
Лучшие финансисты ‘2012 / управление активами
Генеральный директор КУА «Райффайзен Аваль» Вадим Мосийчук рассказывает о том, как инвестфонды могут составить конкуренцию банковским депозитам, а также когда на фондовый рынок вернется оптимизм
ЭФФЕКТИВНОСТЬ. УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
Лучшие финансисты ’2012 / управление активами
ДИНАМИЧНОСТЬ. СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
Лучшие финансисты ’2012 / страховые компании
УСТОЙЧИВОСТЬ. СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
Лучшие финансисты ’2012 / страховые компании
РОЗНИЦА. БАНКИ
Лучшие финансисты ’2012 / банки
КОРПОРАТИВ. БАНКИ
ДИНАМИЧНОСТЬ. БАНКИ
Лучшие финансисты ‘2012 / банки
Ищите надежных заемщиков
Лучшие финансисты ‘2012 / банки
О том, как правильно выбирать партнеров по бизнесу, рассказал Эрик Версавел, председатель правления ING Bank Ukraine — самого надежного банка по версии «Эксперта»



   карта сайта
Публикации
Мэра Торецка “закрыли” в СИЗО за сепаратизм. Взялись за его команду (Список) 19.08.2016
Рейдерство под прикрытием «Готово» 02.08.2016

Новости компаний
Заправка картриджа для лазерного принтера: можно ли сделать это «на дому»? О том, как правильно заправлять принтер, расскажет компания «Сервис Принт». 02.08.2016
Три совета при покупке принтера, которые спасут от похода в сервис-центр Представлены рекомендации по приобретению принтеров от Регул Техно.
При покупке оргтехники пользователи часто... 02.08.2016
Твое время – в твоих руках благодаря инновации в сфере электронных услуг Группа компаний «Интеллект-Сервис», лидер на рынке делового программного обеспечения Украины, презентует новый проект... 28.07.2016
Чистота и порядок в холодильнике: полезный объем с пользой Качество питания зависит от объема холодильника. Результаты исследований американских диетологов доказывают: владельцы... 21.07.2016
Краткий обзор популярного бюджетного смартфона Lenovo A2010 4,5-дюймовый смартфон Lenovo A2010 появился на рынке почти год назад, но до сих пор пользуется популярностью. По данным... 21.07.2016
Резюме, вакансии киев на JOB.ukr.net
Программист iphone
Андеррайтер
Новости от KINOafisha.ua
Загрузка...
Загрузка...
Билеты в кинотеатр IMAX

E-MAIL рассылка
Укажите адрес электронной почты
для оформления подписки

Последний номер #46(371) 03 ДЕКАБРЯ
Главное
В кризис важна ликвидность
Повестка дня
Жидкий природный конфуз
Ценнобумажное указание Фирташа
Три счастливых дня
Социализм по-обамовски
Тарковский возвращается домой
ЦИФРЫ НЕДЕЛИ
Тема недели
Властители монетного двора
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ’2012 / РЕГУЛЯТОР
Международный бизнес
Китай наступает на пятки
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ’2012 / МИРОВОЙ РЕЙТИНГ
Экономика и финансы
Сковородка или кошелёк?
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ‘2012 / БАНКИ
От первого лица
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ‘2012 / РЕГУЛЯТОР
Рейтинги
НАДЕЖНОСТЬ. БАНКИ
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ‘2012 / БАНКИ
Ищите надежных заемщиков
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ‘2012 / БАНКИ
ДИНАМИЧНОСТЬ. БАНКИ
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ‘2012 / БАНКИ
КОРПОРАТИВ. БАНКИ
РОЗНИЦА. БАНКИ
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ’2012 / БАНКИ
УСТОЙЧИВОСТЬ. СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ’2012 / СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
Игра по-крупному
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ‘2012 / СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
ДИНАМИЧНОСТЬ. СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ’2012 / СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
ЭФФЕКТИВНОСТЬ. УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ’2012 / УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
За пределами черной полосы
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ‘2012 / УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
ДИНАМИЧНОСТЬ. УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ‘2012 / УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ
ПРОМОУШН. БАНКИ
ЛУЧШИЕ ФИНАНСИСТЫ ‘2012 / БАНКИ
Алкоголь&Табак
Курите дома под кроватью
АНТИТАБАК
Уменьшение бульбашек
ШАМПАНСКОЕ
Закусить больше, чем выпить
HORECA
Галерея
Выставка Жауме Пленсы IN THE MIDST OF DREAMS
СОВРЕМЕННОЕ ИСКУССТВО






Главная Реклама на сайте RSS Подписка О журнале Архив Форум Эксперт Конференции
Материалы помеченные значком имеют ограниченный доступ. Использование материалов Эксперт.UA разрешается при условии ссылки (для интернет-изданий - гиперссылки) на Expert.UA
©2004-2016 Эксперт.UA   Реклама на сайте